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中国证券报记者日前走访北京地区银行网点时发现,在银行存款利率下调的大趋势下,银行理财产品的配置价值正受到投资者的青睐。拆盲盒抽奖、发现金红包、开直播活动……有银行理财公司正顺势推出“夏日理财季”等营销活动。
(资料图片)
多家银行理财公司推出产品费率优惠活动,降低部分理财产品的固定管理费、销售服务费、产品赎回费等。专家表示,对于投资者而言,中短期理财产品的费率调降有利于降低投资成本。但切勿将费率高低作为选择理财产品的决定性因素,还是要根据自身实际情况等理性选择。
抢滩“夏日理财季”
“存款利率的下调是大趋势。可以试试理财产品,虽然不保本保息,但收益也有可能会更高一些。不喜欢有风险的话,可以选择存款、理财、保险产品进行多元配置,也能提高整体收益。”当记者咨询存款产品时,中国银行某客户经理向记者推荐了银行理财产品。
存款利率的持续调降,叠加部分理财产品收益率的回暖,资金回流理财市场。据普益标准数据,5月末理财公司存续产品规模较上月提升0.7%,固定收益类产品提振理财规模回升。光大证券首席分析师王一峰认为,6月部分理财产品将呈现季节效应,“降息”有望对理财产品规模形成有力支撑。
记者注意到,南银理财、北银理财、昆仑银行等正借势推出夏日理财营销活动。南银理财工作人员告诉记者,相较去年,今年推出的“616理财节”的形式和内容均有不少创新。例如,贴合年轻人兴趣的拆盲盒抽大奖、刻画丰富的投资者画像,更加精准地进行产品推荐等。
图源:“南银理财”微信公众号
推出“费率优惠”活动
日前,招银理财推出“不赚钱不收管理费”的银行理财权益类公募产品,引发市场关注。记者注意到,近期,中银理财、光大理财、华夏理财、北银理财等多家理财公司宣布调降部分理财产品费率,费率优惠主要涵盖固定管理费、销售服务费、理财产品赎回费等。
固定管理费方面,有银行理财公司已将部分产品的管理费率下调至0。以中银理财为例,其发布公告称于6月21日至7月5日对“中银理财-尊享天天”产品费率进行优惠,将该产品的固定管理费由0.15%(年化)下调至0.00%(年化)。
图源:中银理财官网
部分理财公司则下调了销售服务费。例如,华夏理财发布公告称自6月21日起对现金管理类理财产品4号c份额开展销售手续费率优惠,优惠后费率为0.15%/年。
图源:华夏理财官网
也有理财公司“双管齐下”,同步下调了产品管理费和销售服务费。以北银理财为例,该公司将费率优惠作为“理财季”营销活动的重要内容,称全面下调易淘金、易淘金尊享、易淘金新客、医宝金、天天金等产品销售费和管理费至0.01%(年化)。
图源:“北银理财”微信公众号
还有理财公司推出免予收取产品赎回费活动。光大理财发布公告称,为更好地服务新老投资者,优化投资体验,光大理财拟持续开展“阳光橙增盈稳健1号”理财产品赎回费优惠活动,活动优惠时间延长至2024年2月9日。在此期间产品开放日赎回交易受理成功的客户,可免予收取赎回费。
图源:光大理财官网
对此,业内人士表示,费率调降将增加理财产品对投资者的吸引力,是理财公司短期内规模扩张的有效竞争手段之一,但从长期来看,持续的可能性较低。
巨丰投顾高级投资顾问李名金告诉记者,银行及理财子公司下调产品费率是落实减费让利政策的方式之一,也是吸引、留住投资者,进而抢占市场规模的竞争手段。对于投资者而言,中短期理财产品的费率调整有利于降低投资成本。
多位专家强调,费率高低不应作为投资者选择理财产品时的关键因素。在招联首席研究员董希淼看来,投资者应当基于自身的风险偏好、流动性需求、投资经验等多重因素,进行综合考虑后再来选择适合自己的理财产品。
栏目主编:张武
文字编辑:程沛
本文作者:中国证券报
题图来源:上观题图
图片编辑:曹立媛
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